Кредит: Ілюстрація Бенедікт Ругар, © 2018 НОВИЙ ЙОРКОВІ ЧАСИОсь декілька найкращих додатків та послуг, які допоможуть вам зберегти свої гроші, незалежно від того, чи ви ніколи не створювали бюджет, чи ви досвідчений інвестор.
БЮДЖЕТНІСТЬ ТА ВІДБУДЖЕННЯ ВІДКРИТТЯВАННЯ
Монетний двір: Монетний двір - один з найпопулярніших інструментів бюджету в Інтернеті, і це є не дарма. Їх веб-додаток дозволяє легко встановлювати бюджети за витратами, відстежувати, скільки грошей ви надходите щомісяця, і залишатись вище своїх витрат. Після того як ви зв’яжете свої рахунки з витратами на послугу, ваші покупки автоматично класифікуються як ресторани, продуктові товари, рахунки - ви навіть можете встановити власні категорії та правила для покупок.
Для кого це: Кожен, хто хоче відслідковувати своє фінансове життя - включаючи рахунки, кредитний рахунок та бюджети - в одному місці.
Вам потрібен бюджет: потрібен бюджет - ще один популярний варіант серед початківців бюджетників та персональних експертів з фінансів. Цей інструмент не є безкоштовним. YNAB обійдеться вам у 6,99 доларів на місяць, але за цей плату ви отримаєте доступ до семінарів з фінансової грамотності та спільноти, де ви зможете зустрітися та поспілкуватися з іншими користувачами про ваш фінансовий прогрес. Як і Монетний двір, ви можете використовувати YNAB через його інтернет-додаток або завантажити додаток на свій телефон.
YNAB також є улюбленим інструментом бюджетування Wirecutter, компанії New York Times, яка переглядає та рекомендує продукти. (YNAB наразі пропонує три місяці безкоштовного для читачів Wirecutter.)
Для кого це: Наглядники, яким потрібна трохи додаткова допомога, щоб відстежувати свої гроші. Мета YNAB, більш глибока та практична, ніж Mint, - змусити вас відстежувати кожну копійку та регулярно залишатися на вершині своїх фінансів. Ви позначаєте та класифікуєте кожен долар свого доходу та розподіляєте, як ви будете витрачати його щомісяця.
ОПЛАТА ЗАБОРУВАННЯ
Цілі монетного двору: Навіть якщо ви вже чули про монетний двір, ви, можливо, не чули про функцію Цілей монетного двору, яка допоможе вам створити фінансову ціль і потім відстежувати ваш прогрес до досягнення цієї мети.
Для кого це: Цей інструмент особливо корисний для погашення декількох боргів за кредитними картками. Монетний двір дасть вам план виплатити кожен борг, а потім відстежить ваш прогрес за вас.
SoFi: SoFi - компанія з фінансових послуг, популярна серед позичальників, які рефінансують свої студентські позики. Рефінансування або переведення позик в нову позику з нижчою процентною ставкою не завжди є ідеальним фінансовим кроком (ви потенційно можете втратити пільги по федеральному кредиту та варіанти виплат), але SoFi, здається, залишається вірним своїм зобов'язанням допомогти користувачам отримати без боргу, пропонуючи грошові семінари та інструменти, які допоможуть вам на цьому шляху. (Розкриття: Я робив запитання і А. з SoFi, просуваючи свою книгу "Отримати гроші".)
Для кого це: Позичальники з аномально високими процентними ставками. Щорічні відсоткові ставки SoFi відносно низькі, із змінними ставками в межах від 2,5 до 7,5 відсотка за автоматичні платежі.
Unbury.me: Unbury.me дозволяє відслідковувати свої борги, не пов'язуючи їх з будь-яким із ваших онлайн-акаунтів або навіть створюючи логін. Ви просто введіть свої позики вручну в їх калькулятор, і unbury.me організує їх та надасть вам план виплат.
Хто для кого: хто шукає простого рішення щодо управління боргом, з основним, не надмірним планом виплат.
ЗАОЩАДЖЕННЯ ГРОШЕЙ
Qapital + IFTTT: Qapital - це мобільний додаток, який дозволяє заощаджувати гроші весело (ну, наскільки це цікаво, як економія). Після того як ви зв’яжете ваші банківські рахунки та кредитні картки з додатком, ви зможете автоматично перераховувати гроші на свій рахунок Qapital, використовуючи будь-яке їх правило.
Наприклад, його правило "Винні задоволення" автоматично зберігає встановлену суму у вашому акаунті Qapital будь-який час, який ви проводите у визначеному магазині. "Правило фрілансера" зберігає відсоток від будь-якого депозиту понад 100 доларів на ваш рахунок.
Для кого це: Ті, хто хоче грати свої фінанси. Ви можете пов’язати Qapital з онлайн-інструментом під назвою Якщо це, то це. IFTTT з'єднує додатки та функції, які ви використовуєте на телефоні чи комп’ютері, щоб ви могли використовувати їх разом. Наприклад, є рецепт IFTTT, який зберігається у вашому обліковому записі Qapital, якщо ваші цілі кроків Fitbit не виконані. Ще один рецепт автоматично окупить себе щоразу, коли ви відвідуєте тренажерний зал. Ще один рецепт дозволить заощадити кожного разу, коли ви виконуєте завдання зі свого списку справ.
Підкажіть самі: хоча у нього менше надмірностей, ніж у Qapital, Tip Yourself - це ще одне хороше додаток для економії кишенькових грошей раз у раз. Додаток заохочує вас "підкажувати себе" щоразу, коли ви ходите в тренажерний зал, пропускати імпульсну покупку або дотримуватися свого бюджету, але вирішувати, коли і скільки заплатити, вирішувати саме вам. Це не автоматично, але додаток дозволяє встановлювати певні цілі для економії. Коли ви наближаєтесь до своєї мети, ви побачите, що ваша віртуальна чашка наповнюється.
Для кого це: Кожен, хто хоче простим, практичним способом заощадити зайві гроші.
СКЛАДНІ ПЛАТИ
Розділити: Цей телефонний додаток дозволяє легко розділити все, починаючи від вашого обіду на прокат. Він також підрахує частку кожного та відстежить будь-яку компанію I.O.U.s.
Для кого це: це найкраще для орендарів з кількома сусідами по кімнаті, але добре працює для будь-яких операцій, які потребують розбиття.
Venmo: Venmo - це ще одне популярне додаток, яке працює з PayPal, щоб полегшити користувачам обмін або запит готівки. Ви можете використовувати розділ нагадування цього інструменту і для включення швидких приміток.
Для кого це: друзі, яким потрібен простий спосіб розподілити рахунок за вечерю або інші витрати.
Unbill: Unbill підключається до інтернет-провайдерів рахунків, щоб ви могли здійснювати автоматичні щомісячні платежі та розділяти їх на групу сусідів по кімнаті чи друзів.
Для кого це: друзі, сусідки по кімнаті або сім'ї, які діляться щомісячними рахунками.
МОНИТОРИНГ ВАШОГО КРЕДИТУ
Якщо вам важко довіряти безкоштовній службі моніторингу кредитування, ваш скептицизм не є необгрунтованим. Протягом багатьох років кілька «безкоштовних» служб моніторингу кредитних ресурсів стикалися з тим, що вводити клієнтів у щомісячну послугу. Тим не менш, є маса надійних варіантів, а нижче - кілька найкращих. Як правило, безкоштовна послуга ніколи не повинна просити вас про інформацію про вашу кредитну карту, щоб перевірити свій кредит.
Кредитна карма: кредитні оцінки та звіти можуть бути важкими для розшифровки, а "Кредитна карма" дає вам змогу вільно ознайомитись з обома, розбивши основи. Інструмент детально описує різні фактори, які впливають на ваш рахунок, наприклад, середній вік усіх ваших кредитних рахунків та кількість кредиту, який ви використовуєте, що офіційно називається використанням кредиту. Credit Karma також контролює ваш кредит, тому ви можете отримувати сповіщення, якщо хтось відкриє шахрайський рахунок на ваше ім’я - особливість, яка особливо корисна у світлі порушення минулого року Equifax.
Для кого це: споживачі, які хочуть отримати базову, зручну для читання розбивку своєї кредитної оцінки та історії. Одна скарга споживачів щодо Credit Karma та подібних послуг полягає в тому, що оцінка відрізняється від того, що можуть бачити клієнти на інших сайтах кредитного моніторингу. Існує просте пояснення цього: у вас не один бал! Споживачі мають багато кредитних балів.
Монетний двір: Якщо ви вже використовуєте монетний двір, ви можете також отримати доступ до їхньої безкоштовної кредитної оцінки. Як і кредитна карма та інша послуга під назвою WalletHub, монетний двір розбиває фактори кредитування та виявляє потенційно негативні позиції у вашому звіті. Ви також можете вивчити досить багато деталей з кожним фактором. Наприклад, Монетний двір повідомляє, коли ви відкривали конкретні акаунти і як ви їх використовували з часом. Ваш кредитний рахунок оновлюється щомісяця.
Для кого це: Існуючі користувачі монетного двору, які хочуть простий спосіб контролювати свій кредит.
ЩорічноCreditReport.com: Нарешті, веб-сайт AnnualCreditReport.com - єдине джерело кредитних звітів, яке дозволено федеральним законом. Якщо ви хочете отримати копію фактичного кредитного звіту, а не просто виправлення третьої сторони, це веб-сайт, який потрібно відвідати.
Ви маєте право на безкоштовну копію свого кредитного звіту від кожного з трьох бюро (Equifax, Experian та TransUnion) щороку. Ви можете перевірити кожен з цих звітів одночасно на AnnualCreditReport.com або розмістити їх протягом року.
Коли ви подаєте запит на звіт, на веб-сайті буде задано низку запитань, щоб підтвердити вашу особу, включаючи номер соціального страхування. Сайт запевняє відвідувачів, що вони використовують "найвищий рівень шифрування SSL сертифікатів" для захисту ваших даних.
Для кого це: Усі! Але конкретно, споживачі, які хочуть переглянути фактичну копію свого кредитного звіту. Майте на увазі, щорічний кредит не пропонує кредитний бал, оскільки ваш звіт і оцінка - це дві різні речі. Коли кредитори перевіряють ваш кредит, ваш звіт має набагато більше ваги, ніж ваш рахунок. Ваш результат - це просто показник, який підсумовує те, що є у вашому звіті.
УПРАВЛІННЯ вашими інвестиціями
Інвестування є логічним наступним кроком після того, як ви заощадили принаймні шість місяців витрат на життя готівкою - більше, якщо вартість життя особливо висока - ви внесли свої 401 (к) внески (18 500 доларів для людей молодше 50 років) рік) і ви дослідили інші варіанти інвестування, наприклад, ІРА.
Особистий капітал: якщо мова йде про управління вашими інвестиціями, персональний капітал - це інструмент для перемоги. Веб-сайт, який також доступний як додаток на вашому телефоні, пропонує глибоке занурення у ваше портфоліо, повідомляючи про те, в які галузі ви інвестуєте, у які галузі слід інвестувати більше та як ваші інвестиції робили в порівнянні з S&P 500, що є "індексом, зваженим на ринкову капіталізацію 500 найбільших компаній, що публічно торгуються в США за ринковою вартістю".
Для кого це: особисті інвестори, які хочуть копати глибше та розуміти свій портфель. Ви заповніть основний профіль, який розповість персональному капіталу, як повинні виглядати ваші інвестиції, залежно від того, коли ви хочете вийти на пенсію та наскільки добре ви терпите ризик. Після додавання ваших інвестиційних рахунків, Особистий капітал дає вам уявлення про все, від ваших інвестиційних внесків до передбачуваних майбутніх переваг соціального страхування. Це все, що потрібно знати про свої інвестиції в одному місці.
Жолуді: жолуді допоможуть вкласти гроші, щоб ви могли отримати кращий прибуток. Жолуді дозволяють вкладати гроші зі своїми запасними змінами, спрощуючи те, що інакше є досить залякаючим. Ви можете почати інвестувати лише з кількох доларів, і Жолуді зроблять роботу за вас.
Пам’ятайте: Типова версія Жолудів не є пенсійним рахунком, і тому не має тих самих податкових пільг, які включає більшість пенсійних рахунків. Як зазначається на їхньому веб-сайті, "можливо, вам доведеться сплачувати податки за реалізовані прибутки від капіталу, отримані дивіденди та інші операції, що відбуваються на вашому рахунку жолудів". Однак нещодавно компанія запустила жолуді пізніше, що справді є індивідуальним пенсійним рахунком.
Для кого це: заощадження, які хочуть підняти свої заощадження на наступний рівень. Хоча вам пощастило отримати 1 відсоток відсотків із більшості традиційних ощадних рахунків, інвестиції в широкий фондовий ринок теоретично (і історично) дадуть кращі результати.
© 2018 НОВИЙ ЙОРК ЧАС.
